La mora en créditos familiares llegó casi al 13% en julio

El índice de mora en los créditos otorgados a familias argentinas se acercó al 13% durante julio, según datos publicados por el Banco Central de la República Argentina. El dato refleja que una proporción creciente de deudores no está cumpliendo con los vencimientos de sus préstamos personales, prendarios y de tarjeta de crédito.

El Banco Central releva mensualmente el comportamiento de la cartera crediticia del sistema financiero. Cuando la mora sube, significa que más personas dejaron de pagar en término sus cuotas o saldos, lo que presiona a los bancos a constituir mayores reservas y puede traducirse en condiciones de acceso al crédito más restrictivas.

Qué hay detrás del número

El nivel de incumplimiento en créditos a familias viene mostrando una tendencia al alza en los últimos meses, en un contexto donde el poder adquisitivo de los salarios tardó en recuperarse frente a la inflación acumulada. Muchos hogares tomaron deuda para sostener el consumo durante los meses de mayor ajuste y ahora enfrentan dificultades para honrar esos compromisos.

Los préstamos personales y los financiados con tarjeta de crédito son los segmentos más sensibles al deterioro del ingreso real. En esas líneas, la mora tiende a escalar más rápido que en los créditos hipotecarios o prendarios, donde suele haber garantías que actúan como freno al incumplimiento.

Cómo impacta en el sistema financiero

Una mora cercana al 13% no implica por sí sola una crisis sistémica, pero es una señal que los reguladores y los bancos monitorean de cerca. A medida que sube la irregularidad de la cartera, las entidades financieras deben provisionar más fondos para cubrir eventuales pérdidas, lo que reduce su capacidad de prestar a nuevos clientes o en mejores condiciones.

Por otro lado, tasas de mora elevadas pueden llevar a los bancos a endurecer los criterios de otorgamiento: piden más garantías, bajan los montos aprobados o directamente rechazan solicitudes de perfiles que antes calificaban sin inconvenientes.

El dato de julio se conoce en un momento en que el gobierno impulsa una recuperación del consumo y apuesta a la reactivación del crédito como motor de crecimiento. Si la mora continúa subiendo, ese escenario se vuelve más difícil de sostener, porque el sistema tiende a volverse más conservador justo cuando se busca que preste más.