¿Cuál es el banco que más paga por un plazo fijo de $5.000.000?

Para quien tiene $5.000.000 disponibles y busca rendimiento sin riesgo, el plazo fijo sigue siendo una opción concreta, pero no todos los bancos pagan lo mismo: la brecha entre la tasa más baja y la más alta supera los $35.000 en apenas un mes. Mientras algunas entidades ofrecen rendimientos que rondan los $65.000 a 30 días, otras llegan a casi $100.000 por el mismo capital y el mismo plazo.

El relevamiento de tasas disponibles en el mercado argentino muestra que la dispersión entre bancos es significativa. En un contexto de inflación en desaceleración y tasas de política monetaria que el Banco Central fue recortando a lo largo de 2024, cada punto porcentual de diferencia se traduce en miles de pesos de ganancia para el ahorrista.

¿Cuánto pagan los bancos?

Los bancos digitales y algunas entidades privadas de menor escala suelen liderar el ranking de tasas para plazos fijos minoristas. En el extremo superior, los rendimientos se acercan a una Tasa Nominal Anual (TNA) que permite obtener cerca de $100.000 en 30 días sobre un capital de $5.000.000. En el extremo inferior, los bancos públicos más grandes tienden a ofrecer tasas más conservadoras, con retornos que arrancan cerca de los $65.000 en el mismo período.

La Tasa Efectiva Anual (TEA) es el indicador más útil para comparar entre entidades, ya que permite ver el rendimiento real si se reinvirtiera el capital mes a mes. Para el ahorrista que no renueva, sin embargo, lo que importa es el monto concreto que recibirá al vencimiento: la diferencia puede ser la cobertura de un gasto mensual relevante.

Qué mirar antes de elegir

Más allá de la tasa, hay variables que definen cuál es la mejor opción según el perfil del ahorrista. El plazo mínimo de permanencia, la posibilidad de cancelación anticipada, los límites de monto por depósito y la solidez de la entidad son factores que pesan tanto como el porcentaje de rendimiento. Algunos bancos digitales ofrecen tasas más altas pero con restricciones operativas que los bancos tradicionales no tienen.

También importa si el banco ofrece la opción de renovación automática con acreditación de intereses separados, lo que permite reinvertir el capital y los intereses por separado o en conjunto según la estrategia del ahorrista.

La ecuación frente a la inflación

Con una inflación que en los últimos meses mostró una tendencia descendente pero que sigue siendo un factor central en la decisión de ahorro, la pregunta clave es si el plazo fijo cubre o no la pérdida de poder adquisitivo. En los meses recientes, las tasas reales fueron negativas en varios momentos, lo que significa que el rendimiento nominal no alcanzó a compensar la suba de precios.

El escenario actual presenta más incertidumbre que certeza respecto a si esta herramienta de ahorro protege el capital en términos reales. Para quienes priorizan la seguridad sobre el rendimiento, el plazo fijo sigue siendo la opción más accesible del sistema financiero formal, con garantía del Fondo de Garantía de los Depósitos (FGD) de hasta $50.000.000 por titular y entidad.