Lunes, 19 de octubre de 2026
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Actualidad política
La morosidad de las familias bajó al 12,81% en agosto, primera caída desde marzo de 2024
Tarjetas de crédito explicaron el alivio, mientras personales y prendarios siguieron en alza. El BCRA advirtió que parte de la baja se debió a pases contables fuera de balance.
El atraso en el pago de los créditos a las familias bajó al 12,81% en agosto de 2026, según el Informe sobre Bancos del Banco Central. El indicador cayó 0,13 puntos porcentuales frente a julio. Se trata de la primera caída mensual del saldo irregular de los hogares desde marzo de 2024: ese saldo se redujo 0,98% en términos reales.
El alivio se explicó fundamentalmente por una menor irregularidad en las tarjetas de crédito. En cambio, los préstamos personales, que rondan el 17% de mora, y los créditos prendarios mostraron leves subas en sus ratios. La mora de los hipotecarios se mantuvo en niveles mucho más bajos y casi sin cambios respecto de julio.
Una baja con asterisco contable
El BCRA aclaró que la caída del saldo irregular se explicó en parte por maniobras contables. Un conjunto de entidades financieras pasó cartera en situación irregular a partidas fuera de balance, los llamados write-offs. Sin esa transferencia de saldos incobrables, el financiamiento total al sector privado habría mostrado un crecimiento real mayor al que se registró oficialmente.
En el total del crédito al sector privado, la morosidad fue de 7,75% en agosto, casi sin cambios frente al 7,73% de julio. La mejora en los hogares fue compensada por un deterioro en las empresas, cuyo ratio de mora subió 0,18 puntos porcentuales hasta 3,80%. La suba en el segmento corporativo fue generalizada y alcanzó a todas las ramas de actividad.
Menos mora nueva, pero el nivel sigue alto
La Probabilidad de Default Estimada para los hogares bajó a 3,71% en agosto, 0,24 puntos porcentuales menos que en julio. Este indicador mide el ritmo al que deudas regulares pasan a situación irregular. Es la tercera baja mensual consecutiva y deja la entrada de nueva mora familiar en su nivel más bajo desde agosto de 2025.
A pesar del freno mensual, la mora de las familias sigue muy por encima de la de hace un año: casi se duplicó, de 6,6% en agosto de 2025 a 12,81%, un aumento de 6,21 puntos porcentuales. El sistema bancario conserva de todos modos un respaldo sólido, con previsiones que equivalen al 87% de la cartera irregular total. Habrá que ver en los próximos informes si la baja se sostiene sin el efecto de los pases fuera de balance.
Fuente: C5N
Preguntas frecuentes
¿Cuánto fue la morosidad de las familias en agosto?
Fue de 12,81%, 0,13 puntos porcentuales menos que en julio. Es la primera caída mensual del saldo irregular de los hogares desde marzo de 2024.
¿Por qué bajó la mora según el BCRA?
Se explicó sobre todo por menor incumplimiento en tarjetas de crédito. El BCRA aclaró que además algunas entidades pasaron cartera irregular a partidas fuera de balance (write-offs).
¿Cómo está la mora frente a un año atrás?
Sigue elevada: en agosto de 2025 era de 6,6% y ahora es de 12,81%, una suba de 6,21 puntos porcentuales. Las previsiones cubren el 87% de la cartera irregular.
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